渤海银行常州分行零售客户经理李萱晗。

从业经历：2016-2017 任建行苏州分行个贷经理，现任渤海银行常州分行零售客户经理。银行从业，基金从业，会计从业，熟练掌握计算机及英语。专业的经济学知识助您有效规划：经济学硕士（英国Exeter大学 2016经济学学士），心理学双学士（苏州大学 2014苏州），苏州瑞税务师事务所（毕业实习 2014）。

客户：请问你们银行有没有比较灵活的理财产品？我的资金可能随时需要使用。
理财师：您好！我行有多种理财产品，其中渤祥系列T+0理财产品可以满足您的需求。
客户：什么是T+0理财？
理财师：T+0理财是我行开放式理财产品，5万起购，按日计息，工作日上午9点至下午3:30之间，您都可以随时申购、赎回，并且本息实时到账。
客户：听上去挺方便的，收益大概是多少？
理财师：目前5万起预期收益是4.58%；100万起：4.80%；1000万起；4.90%
客户：收益好像还不错，你们这个产品具体是什么性质的？
理财师：这是稳健型的理财产品，产品资金主要用于投资信用级别较高的金融资产或金融工具，包括国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据等债券类资产；同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等货币市场工具；信托类资产、资产管理计划等其他符合监管要求的固定收益类金融资产或金融工具以及其相关收益权。
客户：投资方向这么多，产品保本吗？
理财师：理财产品是区别于存款类产品的，投资都会有一定风险，但是这款理财风险等级属于R2型，是较低风险，截止目前我行发售的五千多期理财产品都全额兑付本息了。具体我们要衡量您的风险等级，帮您进行理财的配置和推荐，您可以进行选择。

中国光大银行常州支行理财经理韩晶晶。

现任中国光大银行常州支行理财经理及出国金融业务专员，一直以来秉承光大银行“阳光在心，服务在行”的理念服务客户，擅长根据客户的家庭情况提供资产配置方案及出国金融规划。认证资格：金融理财师（AFP）、证券、保险、会计等多项从业资格。

客户：什么是基金定投?
理财师：基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
客户：基金定投有风险吗？
理财师：只要是投资都是有风险的，基金定投作为一种基金投资方式，不能避免在投资过程中可能面临的各种风险。但是基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，分次买入，可以有效摊低投资成本和市场带来的风险，更加适合普通的中小投资者。

建设银行武进支行私人银行财富经理罗正飞。

毕业院校：东南大学 信息管理学。认证资格：国际金融理财师CFP、基金从业证、保险代理人资格证书、银行从业资格证书行内兼职内训师。

客户：多少钱可以理财？
理财师：理财不在乎多少，一个月省下100元做基金定投也可以。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻开始。当然任何时候都不晚。
客户：理财最重要的是什么？
理财师：理财最重要的是跟自己的目标契合。不能为了理财而理财，理财也是为实现人生目标服务的。
客户：经常看到一些银行理财产品标出“T+0”、“T+1”、 “T+2” 等，这是什么意思？
理财师：T是产品的到期日，“0、1 ”等是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

江南银行金色新城支行理财经理李明艳。

2010年加入江南银行,曾任职客户经理，大堂经理，现任江南银行理财经理,管户VIP800户，管户金融资产7亿；认证资格：AFP认证资格；银行从业资格；证券从业资格；保险从业资格；黄金交易员资格，初级经济师。主修课程：石油及天然气运输概要，新能源开发，管道运输案例分析，中国能源地理在校活动：参与新疆阿克苏石油勘探计划，参与千库石油大学西亚能源清洁化项目等

客户：你们经常说定投微笑曲线指的是什么？
理财师：如果投资者在市场开始下跌时开始定投，待股市上涨到“获利满足点”时赎回，通常情况下能获得比市场上行期购买基金更高的收益。如果将每次购入时点和最后时点用线条连起来，我们能惊讶的发现这就像是人的一抹微笑！这样一个从下跌到回升的过程就是定投的微笑曲线。
客户：如何才能实现“微笑曲线”呢？
理财师：一方面要坚持投资逻辑和纪律；市场波动属正常现象，如果一遇到市场下跌就抛出基金，最后获得收益的概率也会大打折扣。
另一方面，选择一款不错的基金进行定投也很重要。很多时候基金当下的表现并不能反映这只基金自身的优劣，我们在选择基金的过程还需要结合它过往收益率、基金评级和同类排名情况，研究它的市场前景是否具有潜力。

江南银行总行营业部理财经理夏翠琳。

从业6年来，一直从事个金业务，为江南银行转型的第一批理财经理。目前维护钻石客户21人，中小贵宾客户320人，管理金融资产10.1亿。认证资格：CFP.CPB持证人

客户：行理财产品那么多，怎么选择呢？
理财师：1.一看，发行主体银行
理财狭义上来说是银行自己发行的产品，广义上还包括了第三方机构的代销产品。购买时咨询投资顾问。
2.二看，风险属性
投资总是伴随着风险，需要根据自己的承受程度选择产品
3.三看，产品投向
不同的投资方向代表需要承受的不同风险
4.四看，投资期限
投资理财时，合理安排好自己的投资期限，保持流动性

江南银行总行私人银行中心财富经理姚黎。

在江南银行工作了10年，目前为157位我行600万以上的高净值人士提供综合财富管理方案，管户规模23个亿。认证资格：国际金融理财师、认证私人银行家和美国注册财务规划师持证人、中级经济师，银行、基金、证券和期货从业资格。荣誉：常州市道德讲堂宣讲员，江南银行团委委员和内训师、2017年第一财经评选的“中国百佳理财师”。

这么多年来一直做得好端端的资产管理产品，怎么如今就这么让监管部门不待见呢？
答：这是在一行两会之上的国务院金融稳定发展委员会第一个推动并促成的，并且在习近平主席召开中央全面深化改革委员会第一次会议上通过的部门规章。一个金融行业的指导意见，弄这么大的排场出来，意义非凡啊！这就强调了国家层面对这一新规的重视。站在监管的角度，他有非管不可的理由。
“防风险，去杠杆”是中国金融现在乃至未来的主要工作。现在的资产管理产品很多就像俄罗斯套娃一样层层嵌套，套到最后谁也看不清这个产品的底层资产到底是什么，也搞不清楚这样的嵌套有没有传导到其他资本市场引起交叉风险。从2013年以来，影子银行的规模越来越大，很多是杠杆加杠杆。就跟咱们买房一样，之前疯狂的时候买一套房30%首付，连这个首付都能用首付贷等贷款筹到，这种加杠杆的力度，细思极恐啊。所以国家现在就像是在大雾天开车，看不清周围的路标，也看不清前面有几辆车，会不会速度稍快点就撞上了，岂不是很危险。
总结：现在的资管产品需要大的改革和调整，这是形势使然。

江苏银行常州分行营业部理财经理徐明珠。

现为分行团委书记、共青团常州市第十六届委员会委员。认证资格：金融理财师、基金、保险、计算机等多项资格证书。荣誉：学生时代，曾获国家级省级奖项十余项，有幸为国家领导人担任过讲解员。入行4年来，先后荣获常州银行业从业人员业务知识竞赛最佳团队三等奖、首届江苏省银行业业务知识竞赛团体优胜奖、常州市“金融知识我来讲”竞赛第一名、 江苏金融系统优秀共青团员 、江苏银行常州分行“先进工作者”和“优秀理财经理”、江苏银行网点员工服务风采大赛三等奖、江苏银行“当好主人翁 建功新时代”主题演讲比赛一等奖等荣誉。

客户：最近听朋友说你们银行净值型理财做的很好啊，但其中业绩比较基准我不太明白，具体是什么意思啊？
理财师：资管新规落地后，银行理财产品正在从预期型向净值型产品转型。业绩比较基准主要用于净值型产品，未来的产品收益是不确定的。如果产品运作超过业绩比较基准，客户就可以享受超额部分的红利。同时，净值型产品会定期主动公布净值，这样也能形成和客户们良好的交互。
客户：还是不太理解，有点抽象。
理财师：大家可以把净值型产品形容成运动健儿，而业绩比较基准就是教练根据运动员们不同情况设定的比赛目标成绩。如果运动员实际成绩高于设定目标，那么教练（管理人）就会给运动员发放奖状和奖品（即超额业绩分成），运动员将奖状及奖品分享给父母（即各位投资者）。
客户：嗯，这样简单易懂。
理财师：同时运动员达到了比赛目标成绩后，教练也会获得一定绩效奖励（固定或浮动投资管理费），因此教练为了获得自己的绩效奖励，一定会努力实现原设定目标，争取运动员的成绩一次次的突破。 客户：嗯，这样我和产品管理人都是该产品的共同利益人，大家目标一致，很好嘛。
理财师：是的，在此过程中，产品管理人也会定期的将净值公布出来，以便大家更好的了解该产品的运作情况。
客户：嗯，这样我们也能实时了解持仓产品的运作情况了，谢谢！我马上就去江苏银行买！

常州交通银行武进支行理财经理张璐。

2015年至今从事理财，擅长综合理财规划。不断充实自我，更好地服务每一位客户。请记住3C认证：confidence信任；communication沟通；competent专业胜任——那个不一样的我。认证资格：AFP持证人，银行理财从业资格，基金从业资格，保险从业资格。荣誉：2017交行最受客户欢迎奖、交行服务明星。

客户：你觉得黄金可以投资吗？
理财师：贵金属一直是投资者最佳的避险资产之一，尤其在“黑天鹅”事件后和各种不确定性因 素频出的当下，兼具货币和商品双重属性的黄金，其价值稳定性、抗通胀性等优势都是其他投资品 无法比拟的。对于普通家庭而言，配置一定比例的黄金资产有利于降低整体资产的波动性，从长期 来看保值和增值功能更为显著。
  客户：那具体怎么投资？
理财师：黄金产品比较丰富，一般有：实物金（分为可以回购的投资金和一般收藏装饰金）、黄 金定投、纸黄金、黄金T+D等。
客户：纸黄金和黄金T+D是什么意思？
理财师：通俗点来说，纸黄金就是不带杠杆的，多少钱一克就得付多少钱来买；而黄金T+D，就 是带杠杆的，多少钱一克，你可以付比如20%的保证金就可以买到。
客户：那您的建议呢？
理财师：对于一般投资者来说，实物投资金和黄金定投比较可操作。如果您的风险偏好较高且有 一定的投资经验，建议存款类投资用纸黄金，期货类投资用黄金TD。

平安银行常州分行营业部贵宾理财经理葛暠。

毕业院校：北京第二外国语学院财务管理系管理学学士现任平安银行常州分行营业部贵宾理财经理，8年的金融行业从业经验。自我标签：亲和/细致/精诚。

客户：定投的原理究竟是什么？
理财师：1.不断摊底成本；2、克服优柔寡断；3、避免追涨杀跌；4、积少成多、聚沙成塔；5、复利效应，收益可观
客户：定投从什么时候开始最合适？
理财师：无需择时，现在开始！
客户：定投的关键是什么？
理财师：止盈！1、刚开始定投不要停止，因为没有累积足够的筹码；2、市场下跌的时候不要停止，累积更多的份额；3、按照设定的止盈点止盈！
客户：什么人最适合定投？
理财师：1、每月稳定收入，但没有时间和精力来研究理财；2、月光族，很难攒下钱的人群；3、认同长期经济增长，但是短期把握不好时点的人群；4、前期投资亏损，希望通过定投的方式补仓的人；5、需要准备养老金、子女教育金等长期资金规划的人
客户：定投确定不会赔钱吗？
理财师：当然不是稳赚不赔，但是只要坚持定投，是大概率赚钱的靠谱投资方式。根据统计，2008年到2015年的行情，3000点以下定投赚钱的概率是99.5%，平均涨幅最高的有33.94%，最低也有11.74%，按年化收益率来算平均涨幅高达15%以上。定投要有一个三到五年的预期，也就是一个股市牛熊的周期，只要坚持则更容易有收获！

中信银行常州分行贵宾理财经理孙嫣。
10年金融从业经验，目前管理贵宾客户250人，AUM达10亿元。擅长用专业的知识为客户的小金库量体裁衣，用专业、专注、用心、用情的服务理念，致力成为客户身边信赖的理财顾问；认证资格：持有AFP、保险、证券等多项资格证书；荣誉：1、中信银行常州分行“服务品质优秀员工代表”；2、中信银行常州分行“先进个人”；3、中信银行南京分行骑士行动中获“优秀学员”称号；4、中信银行南京分行6、中信银行常州分行“优秀党员示范岗”；“电销好声音”电话营销大赛中获“十佳”称号；中信银行南京分行2017年度“最有价值员工”。

主题：关于出国金融的那些事
客户：“为什么大家伙都说‘要出国 找中信’?”
理财师：“因为中信银行是国内‘出国梦’的最早铺路者。1998年，中信银行率先推出出国金融服务，2016年中信银行又率先为客户办理EVUS信息中英文更新服务，经过20年的发展与巩固，中信银行不仅逐步搭建了完善的美签客户生态圈，同时办理签证业务的范围已扩大到英国、加拿大、澳大利亚、法国、德国等全球70余个国家。”
客户：“原来如此！今年10月我和朋友约好去美国旅游，你跟我说说你这能提供什么服务？”
理财师：“那您可找对银行咯！美签服务可是咱中信银行独家代理的，中信银行与美国使馆合作20年，是美使馆在中国官方授权代收签证费、接受和腿还护照的机构，2016年中信银行还成为美国国土安全部全部授权使用EVUS商标的国内金融机构。我们可以为您提供代收签证费、护照代传递、签证进度查询、护照返还、EVUS信息更新。”
客户：“你们提供的这些服务办理时效如何？”
理财师：“那您绝对放心。咱中信银行是业内首个定制化线上签证服务平台，渠道多样（线下网点、线上95558、中信银行微生活、中信银行门户网站、行用卡动卡空间APP），专人快速办理（线上线下千名专员），及时高效出签。” 客户：“不错，这次去美国正好体验一下你们的服务。